Regras de dinheiro!
O dinheiro definitivamente governa… mais torna a vida mais fácil. Mas esse não é exatamente o ponto que estou tentando enfatizar!
Meu problema é com as regras monetárias usuais que são divulgadas sem discrição.
No entanto, a maioria de nós não tem ideia de quais “regras” financeiras devem ser evitadas!
Quer ouvir isso como um podcast?
Ones – dicas que não apenas não aumentam sua riqueza, mas podem até mesmo atrasá-lo. No domínio do dinheiro, alguns de seus influenciadores financeiros favoritos estão divididos em suas opiniões. Alguns dizem que coloque todo o seu dinheiro em imóveis, enquanto outros sugerem uma carteira de ações. Alguns dizem que você pode cortar seus cartões de crédito, enquanto outros ajudam você a encontrar ótimas ofertas usando cartões de crédito!
Se você frequenta alguns blogs de finanças ou canais do YouTube, provavelmente já se deparou com os seguintes conselhos:
Economize o máximo possível
Invista no mercado de ações
Monetize sua paixão
Começar um negócio
Na verdade, eu mesmo lhe pedi para fazer várias dessas coisas ao longo dos anos.
Aliás, se você gosta do formato de vídeo, pode assistir este blog como um vídeo aqui:
Considere o seguinte: com as mudanças nas marés da economia, é crucial compreender o panorama dos maus conselhos financeiros. Assim como um trabalho tóxico, uma má orientação financeira pode atrapalhar o seu progresso, em vez de impulsioná-lo.
Hoje, vamos mergulhar no mundo do aconselhamento financeiro que circula no espaço dos influenciadores, prometendo um atalho para a riqueza aos 25 anos!
Aposentar-se cedo em um coquetel na praia com milhões de dólares aparentes no seu banco, mas provavelmente olhando para 65 anos de vida aposentada perseguindo a paixão de transformar água de coco em vinho… ok, talvez eu esteja exagerando, mas você entendeu!
Não é assim tão simples.
Vamos investigar as regras monetárias questionáveis que você pode querer contornar!
Economize 50% de sua renda:
Economize 50% de sua renda tornou-se um conselho popular na comunidade FIRE. E mesmo fora da comunidade FIRE, foi amplamente distribuído por canais de mídia como ,,CNBC e ,,O equilíbrio.
Claro, se sua renda for de cerca de 100 mil, então talvez.
Embora isto possa parecer atraente em teoria, simplesmente não é viável para a maioria das pessoas. O salário médio no ,,Reino Unido custa cerca de £ 35 mil em 2024 e para o ,,EUA em torno de US$ 75 mil,, marca fazendo com que economizar metade de sua renda pareça mais uma manobra acrobática financeira do que um plano sustentável.
Porque você pergunta?
Simplificando, os salários não acompanharam a inflação.
Vamos falar sobre inflação.
Se você viveu até 2023, é provável que não precise lhe falar sobre a inflação.
Mas caso você seja um novato no mundo das finanças pessoais, a inflação é como um aumento sorrateiro de preços que acontece com tudo ao longo do tempo.
Agora pense no seu salário. Está crescendo na mesma velocidade que as coisas ficam mais caras?
Para a maioria de nós, a resposta é um frustrante não!
Simplificando, o dinheiro que você está trazendo não está crescendo rápido o suficiente para acompanhar o aumento do custo de vida.
O que significa que sua renda real está diminuindo!
E isso é um problema.
Isso significa que o seu suado dinheiro não vai tão longe, tornando mais difícil cobrir o básico e muito menos economizar para o futuro.
Os dados estatísticos mostram que, nos últimos anos, os salários não acompanharam a inflação.
Além disso, poupar uma parte tão grande do seu rendimento pode, na verdade, prejudicar a economia, uma vez que o consumo é um motor essencial do crescimento económico.
Eu sei porque passei mais de 10.000 horas dominando Economia!
De uma perspectiva macroeconómica, os gastos dos consumidores são um motor crucial da atividade económica, e a economia perde força quando os indivíduos apertam os cintos em resposta à estagnação dos salários. Isto cria um ciclo em que a redução da despesa leva a um crescimento económico mais lento, agravando o problema.
Por exemplo, quando você decide presentear-se com aquele novo par de tênis ou investir em um liquidificador estiloso, você está desencadeando uma reação em cadeia. Sua compra não é apenas dinheiro saindo do seu bolso; é dinheiro entrando na casa de outra pessoa. Que outra pessoa possa usar esse dinheiro para comprar ingredientes para um restaurante, pagar uma aula de música ou até contratar um faz-tudo. O ciclo continua e, de repente, aquela compra está contribuindo para vários bolsões da sua comunidade.
Para os nerds, este é o cerne da Economia Keynesiana.
Não se trata apenas do seu orçamento; é sobre o mercado. Quando as pessoas compram mais, as empresas precisam de mais mão de obra para atender à demanda. Pense nisso: se todos parassem de comprar de repente, muitas empresas teriam de cortar empregos para se manterem à tona. Seus hábitos de compra garantem que seus vizinhos e amigos continuem empregados.
Quando as pessoas estão gastando, as empresas estão crescendo e a economia geral está crescendo. Não se trata apenas de comprar coisas; trata-se de criar um ambiente saudável e próspero onde as empresas se expandam, criem mais oportunidades e contribuam para uma melhor qualidade de vida para todos.
É claro que queremos viver dentro das nossas possibilidades, mas se todos aderirem às regras barulhentas do orçamento financeiro, nenhum de nós ganhará muito dinheiro. Quer você pergunte ao espiritualista ou ao economista que há em mim, minha resposta é a mesma. Não seja imprudente com seu dinheiro, mas, ao mesmo tempo, não amarre demais os cordões da bolsa.
Investindo em ações individuais:
Muitos influenciadores financeiros promovem ações individuais como o caminho para o sucesso do investimento. No entanto, seguir cegamente as suas recomendações pode ser perigoso.
Lembra do Gamestop?
A maioria destes influenciadores não possui o conhecimento necessário em análise de negócios e não há garantia de que as ações recomendadas sejam adequadas para todos os investidores.
Em vez disso, coloco meu dinheiro em investimentos diversificados, como fundos rastreadores e fundos de índice, que proporcionam uma abordagem de investimento mais segura e confiável.
Mas é claro que você precisa observar que não sou um consultor financeiro e você não deveria investir em fundos rastreadores porque eu o faço. As circunstâncias da minha vida são provavelmente diferentes das suas.
No entanto, existem ações individuais estranhas aqui e ali nas quais invisto, mas faço uma análise aprofundada dessas ações ou sei muito sobre esse negócio antes de investir nele. E também tenho os meus sectores preferidos – sectores que conheço pessoalmente, sectores com os quais me identifico, sectores dos quais sou consumidor e dos quais realmente compreendo o modelo de negócio.
E normalmente nesta situação, porque tenho experiência em negócios e análise de negócios, e passei anos e anos em serviços financeiros e estudando negócios, na verdade entendo alguns desses negócios mais do que a pessoa média por aí. É por isso que, para mim, às vezes esses investimentos fazem sentido. Nem sempre é. Uma porcentagem muito pequena dos meus investimentos está em ações individuais.
Não posso deixar de lembrar que você deve investir apenas nas indústrias, nos setores que você entende.
Dica rápida: se a linguagem financeira é um pouco obscura para você, dê uma olhada ,,Ajudante de dinheiro no Reino Unidopara aconselhamento financeiro gratuito e confiável.
Monetizando sua paixão:
Monetizar sua paixão é um conceito que tem ganhado atenção significativa ultimamente. Porém, é importante considerar a praticidade e rentabilidade da sua paixão.
Nem todas as paixões podem ou devem ser monetizadas.
E mesmo quando podem ser monetizados, isso não garante o sucesso financeiro.
Vamos discutir minha paixão por ouvir música e cantar. O inferno iria explodir se eu começasse a cantar ou a tentar monetizar essa minha paixão.
Você sabe, tenho formação em Economia e trabalho no setor de serviços financeiros há mais de uma década. Devido a essas experiências me tornei um especialista na área de dinheiro. E assim,
Decidi monetizar minha experiência.
E também porque é minha especialidade, tornou-se minha paixão falar sobre ,,dinheiro, falar sobre ,,ganhando mais. E foi assim que administrei meu negócio nos últimos quatro, cinco anos. É por isso que corro o ,, Abundância Psique como marca, porque peguei coisas. Eu adquiri minha experiência sobre @
*Como escrever uma ótima carta de apresentação,
*Como escrever um ótimo currículo.
*Como conseguir uma entrevista de emprego,
*Como entrar na consultoria, ou para aqueles que estão cansados de consultar,
*Como sair da consultoria.
Sugiro focar na monetização de sua experiência, pois isso se alinha ao seu conhecimento e fornece uma base mais estável para o crescimento financeiro.
Começando um negócio:
A tendência de começar seu próprio negócio tem se tornado cada vez mais popular. Embora o empreendedorismo possa ser gratificante, não é adequado para todos.
Pode parecer duro, pois muito poucas pessoas terão sucesso nos negócios. A realidade é que apenas uma pequena percentagem dos empreendimentos comerciais é bem sucedida e o caminho para o sucesso requer muitas vezes um conjunto único de competências e circunstâncias.
Pessoas que são tão empreendedoras não são pessoas comuns. Eles vêm de um setor muito específico da sociedade, de uma linhagem muito específica. Não há nada que diga que outras pessoas não possam fazer isso.
Na verdade, nos últimos dias, temos visto muitas pessoas que quebraram essas barreiras para construir algo próprio, mas que têm algo especial em si. Uma delas é a sorte e a outra é a perseverança.
Para a maioria das pessoas, concentrar-se nas suas carreiras e procurar oportunidades de crescimento nas suas profissões é uma abordagem mais viável e sustentável.
Apenas cerca de 4% da população do Reino Unido ganha mais de 100 mil de renda anualmente. E também vou lhe dizer uma coisa: ganhar 100 mil anualmente, no seu trabalho diário, é cem vezes mais fácil do que ganhar isso no seu negócio. Pergunte a qualquer pessoa que esteja tentando iniciar sua startup.
A maioria das pessoas dirá que teve dificuldade para levantar capital. E mesmo aqueles que finalmente levantaram capital. A maioria deles desapareceu porque essa é a natureza dos negócios.
Temos essa inclinação para o preconceito de sobrevivência, ou seja, só conseguimos ver pessoas que tiveram sucesso. Falamos então de Elon Musk, Steve Jobs, Mark Zuckerberg, Steven Barlett, Gary Vaynerchuk.
No entanto, a verdade é que para cada um Stephen Barlett ou cada um Gary Vaynerchuk ou cada um Mark Zuckerberg, há provavelmente 99 daqueles que não conseguiram comparecer.
Portanto, mesmo que você queira começar um negócio, seria melhor continuar com seu trabalho.
Conclusão:
Concluindo, economizar 50% do seu salário, investir em ações individuais, monetizar sua paixão e iniciar um negócio não são soluções mágicas para construir riqueza.
Como economista, quero que adotem uma abordagem mais pragmática à criação de riqueza. Investimentos diversificados, aproveitamento de experiência e foco no crescimento na carreira são estratégias mais confiáveis para o sucesso financeiro a longo prazo. Lembre-se de que construir riqueza é uma jornada que requer consideração cuidadosa e tomada de decisão informada.
Se você gostou de ler isso, você pode gostar de nosso ,,Teste de dinheiro. com o qual você será automaticamente inscrito para receber meus e-mails com insights sobre dinheiro e carreiras que simplesmente não compartilho em nenhum outro lugar.
https://www.theabundancepsyche.com/post/why-i-don-t-listen-to-financial-influencers
Autor: sudeshna
