Por Ponte Steve, BA (Hons.), CFP®
A aposentadoria, ou independência financeira, é um dos principais objetivos financeiros das pessoas. Atualmente, estamos no meio da “temporada RRSP” e muitos canadenses estão pensando pelo menos brevemente em sua eventual aposentadoria.
Um janeiro de 2024 pesquisa do Instituto Nacional sobre Envelhecimento revelou que 26% dos trabalhadores canadenses com mais de 50 anos dizem que não têm certeza se podem se aposentar no momento desejado, com outros 39% indicando que não estão em condições financeiras para fazê-lo. A mesma pesquisa descobriu que o aumento do custo de vida foi de longe a preocupação financeira mais frequentemente relatada entre os canadenses com mais de 50 anos em 2023, com a preocupação de ficar sem dinheiro na aposentadoria vindo em segundo lugar.
Diante de tantas pressões financeiras imediatas, é fácil evitar pensar no futuro e fazer um planejamento adequado para a aposentadoria. Você pode pensar que é muito jovem para pensar em se aposentar ou que esperou muito para planejar a aposentadoria, mas nunca é cedo ou tarde demais para ter escolhas.
Como Money Coach baseado em West Vancouver, BC, todos os dias ajudo os clientes a iniciar a jornada para determinar quanto precisam para se aposentar.
Então, por onde começar?
Passo 1: O que a aposentadoria significa para mim?
Assim como é importante sonhar e traçar metas para a vida atual, é importante fazer o mesmo na aposentadoria para que você possa construir um plano financeiro adequado. Imagine como será a aposentadoria para você.
Comece com seus sonhos. Você vai viajar? Trabalha meio período? Um retiro de inverno em Whistler, BC é algo que você imagina para você e sua família?
Em seguida, estabeleça metas de aposentadoria claras, alcançáveis e verdadeiras e, em seguida, priorize-as.
Etapa 2: Quanto dinheiro precisarei para viver na aposentadoria?
O próximo passo é descobrir quanto dinheiro você precisará. Não existe um número mágico que funcione para todos. Assim como as visões são únicas, o valor necessário para a aposentadoria é único.
A maneira mais fácil de estimar seus gastos com a aposentadoria é começar com o que você está gastando agora e depois pensar no que pode mudar na aposentadoria. Muitos de meus clientes se veem mudando de West Vancouver e vivendo seus anos de aposentadoria em um local de custo mais baixo. Agora é a hora de começar a pensar em como será sua vida na aposentadoria.
Use oPlanilha de despesas de estilo de vida de aposentadoria da Money Coaches Canadá para ajudar a entender suas despesas mensais e anuais previstas na aposentadoria.
Passo 3: De onde virá minha renda?
Observe suas fontes potenciais de renda de aposentadoria. Considere as pensões dos empregadores, as pensões do governo, como o Plano de Pensões do Canadá (CPP) e a Segurança na Velhice (OEA), poupanças registadas (RRSPs e TFSAs), poupanças não registadas e outros rendimentos.
Talvez você se veja trabalhando em tempo parcial ou com capacidade reduzida durante a transição para a aposentadoria completa. Como é isso e que medidas você precisa tomar agora para tornar isso realidade?
Passo 4: Quanto devo economizar agora? (também conhecido como Gerenciamento de Gap)
Para ter uma ideia de quanto você precisa economizar para a aposentadoria, baixe e preencha o Money Coaches Canadá Calculadora de Liberdade Financeira. Você precisará dos valores estimados de despesas anuais e de algumas informações de renda e investimento das Etapas 2 e 3. A calculadora levará em consideração: a inflação, a taxa de retorno estimada de seus investimentos, quando você espera se aposentar e por quanto tempo você espera suas economias terão que durar. É uma boa ideia calcular os números da aposentadoria pelo menos aos 95 anos para garantir que você não sobreviverá ao seu dinheiro. Usando a calculadora, você pode ver o que acontece com os números quando você altera um dos muitos fatores.
É possível que haja um défice ou uma lacuna entre o seu rendimento de reforma esperado e o estilo de vida de reforma desejado. Não desanime se houver uma lacuna em seu plano atual. Para a maioria dos canadenses, geralmente existe!
O importante é que agora que você sabe disso, você precisa planejar e agir de acordo com seu plano. Não se preocupe desnecessariamente – obtenha informações sobre quanto você precisará para se aposentar com conforto. Talvez você precise de mais dinheiro do que pensa. Talvez menos! A única maneira de ter certeza é esclarecer seus objetivos e começar a analisar alguns números. Obtenha aconselhamento financeiro de alguém em quem você confia se não quiser seguir sozinho. Um coach financeiro, como o Money Coach da Money Coaches Canada, pode ser a escolha certa. Mas faça um plano hoje – para que você possa aproveitar amanhã.
Com sede em West Vancouver, Steve Bridge faz parte da rede nacional de Money Coaches da Money Coaches Canada. Um Money Coach é um profissional financeiro que ajuda os clientes a desenvolver uma compreensão clara de sua situação financeira atual e a criar um plano que os ajude a alcançar seus objetivos. Money Coaches Canada é o fornecedor líder e independente do país de planejamento financeiro somente para aconselhamento. Money Coaches não vendem investimentos ou produtos financeiros.
Este post apareceu pela primeira vez em 2016. Foi atualizado com dados e/ou informações atuais e republicado.
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Autor: Money Coaches Canadá
