Quer saber qual a fatia ideal do seu salário que deve chegar às suas economias?
Os fluxos e refluxos financeiros são familiares – uma explosão de gastos no início do mês, um aperto gradual dos cintos à medida que as semanas se desenrolam. Então, se de fato você chegou até aqui procurando a ordem sobre como alocar seu contracheque para economizar de forma ideal, eu entendi!
Você não está sozinho!
Na verdade, a investigação destaca um pico de gastos na primeira semana, uma redução gradual e um ressurgimento na quarta semana, tudo em antecipação ao próximo contracheque, seja ele mensal, semanal ou quinzenal.
Libertar-se deste ciclo financeiro e construir uma base financeira sólida exige uma abordagem estratégica. Vamos nos aprofundar na questão crucial: quanto do seu salário você deve economizar?
Etapa 1: certifique-se de que sua renda atinja sua conta corrente
Em primeiro lugar, certifique-se de que seu contracheque realmente chegue à sua conta corrente, permitindo que você o aloque de maneira ideal.
O simples facto de presenciar um saldo mais saudável na sua conta corrente reduz a probabilidade de recorrer ao cartão de crédito ou ao crédito consignado, duas armadilhas financeiras com taxas de juro exorbitantes que chegam aos 1200%!
Ai!
Os empréstimos consignados são, na verdade, um dos empréstimos mais caros que você pode contrair. O mesmo acontece com os cartões de crédito!
Para combater os gastos impulsivos, automatize seus débitos e aloque seu dinheiro para suas diferentes contas e poupanças assim que a renda chegar à sua conta.
Este pequeno passo proativo reduz a tentação de confiar em cartões de crédito ou empréstimos consignados, preparando o terreno para uma jornada financeira mais estável.
Passo 2: Construindo Sua Rede de Segurança – Poupança de Emergência
Considere a segurança de ter uma almofada financeira face a desafios inesperados. As poupanças de emergência, concebidas para cobrir três a seis meses de despesas essenciais, oferecem-lhe tranquilidade.
Portanto, isso se concentrará apenas nas suas necessidades, não nos seus desejos. Quando você se concentra em suas necessidades, verá que precisa de abrigo, de comida e provavelmente de suprimentos médicos. No entanto, você provavelmente não precisa levar comida para viagem ou ir a um restaurante três vezes por semana. Isso realmente cobre suas despesas básicas caso você perca o emprego ou o salário pare de chegar.
Então, você deseja começar a aumentar isso para cerca de três a seis meses de suas despesas de subsistência. Para a maioria de nós, 10.000 libras é o valor aproximado para três a seis meses de despesas de subsistência.
Mas obviamente isso depende do tamanho da sua família, de quantas pessoas trabalham dentro da família, do tamanho da casa que você tem, de quantos dependentes você tem. Então, isso você tem que personalizar para você.
Uma das coisas a observar sobre a poupança de emergência é que você deseja manter esse dinheiro líquido. Você não quer colocá-lo em ações e ações porque está guardando esse dinheiro para o caso de algo desagradável acontecer. Digamos que você tenha uma despesa médica. O que você não quer então é ver que perdeu 50% desse dinheiro na bolsa. Portanto, esse dinheiro realmente precisa estar em uma conta poupança líquida e segura. Portanto, qualquer banco que ofereça uma conta com juros altos e descomplicada é sua melhor aposta.
O que você não quer fazer é colocar muito dinheiro nessa conta poupança de emergência, porque normalmente a taxa de juros será mais baixa, então a inflação começará a consumir seu dinheiro.
Etapa 3: conquistar dívidas com juros altos
Dívidas, especialmente dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos consignados, podem prejudicar seu progresso financeiro. Combater a dívida é fundamental para realmente construir uma base financeira sólida. Priorize o pagamento dessas dívidas antes de mergulhar nos investimentos.
Aqui, estamos falando apenas de dívidas com juros altos, não de pagamentos de hipotecas. Portanto, o pagamento da sua hipoteca provavelmente terá uma taxa de juros de 6% ou menos. Alguns de vocês neste mercado atual podem ter conseguido uma hipoteca de até sete, 8%.
Mas o que realmente estou falando são seus empréstimos consignados ou empréstimos de cartão de crédito, que normalmente cobram juros acima de 20%. Portanto, você deseja pagar primeiro sua dívida com juros mais altos e, a partir daí, o próximo empréstimo mais caro. Esta é uma maneira de fazer isso e a maneira mais racional de saldar sua dívida.
No entanto, gestão financeira não é apenas matemática, mas envolve muita atenção, e se você quiser obter uma vitória realmente rápida, eu começaria com o menor empréstimo que você tiver. Pague isso completamente para ter uma vitória. Você mostrou a si mesmo que, sim, pode fazer isso e, em seguida, ir para o próximo empréstimo com taxa de juros mais alta e começar a pagá-lo.
Ao libertar-se do fardo dos pagamentos com juros elevados, você estabelece as bases para um futuro financeiro mais forte.
As próximas etapas, ou seja, quatro, cinco e seis, precisam acontecer simultaneamente.
Etapa 4: investir para crescimento a longo prazo
Com seu fundo de emergência estabelecido e sua dívida administrada, é hora de explorar investimentos. Aloque uma parte do seu salário para investimentos que tenham potencial de crescer ao longo do tempo.
Idealmente, você deseja investir esse dinheiro no mercado de ações ou em qualquer outro ativo sobre o qual seu consultor financeiro independente possa tê-lo aconselhado. Então, como regra geral, você economiza e investe cerca de 15 a 20% do seu dinheiro todos os meses.
Obviamente, se você tiver objetivos financeiros diferentes, por exemplo, se estiver buscando algo como o F.I.R.E. meta em que você deseja ser financeiramente independente o mais cedo possível e se aposentar mais cedo, a porcentagem de economia pode chegar a 50, 60 e até 70% em alguns casos. Não sou um defensor do Lean F.I.R.E. movimento. Mais sobre isso mais tarde. Mas o que você realmente quer fazer é pegar esses 15, 20, 50, quanto percentual do seu salário você deseja investir e colocá-lo em um fundo de investimento que provavelmente crescerá nos próximos sete a 10 anos e ainda mais porque a magia dos juros compostos pode tornar isso extremamente lucrativo durante longos períodos de tempo.
Então sim, comece a investir seu dinheiro. Meus favoritos são fundos de índice. Mas não sou consultor financeiro. Então, se você quiser fazer sua própria pesquisa para se adequar às suas próprias circunstâncias. Do mercado de ações a outros ativos recomendados por consultores financeiros, esses investimentos podem aumentar significativamente a sua riqueza no longo prazo.
Passo 5: Invista no seu crescimento pessoal
Reconheça que suas habilidades e habilidades são seus ativos mais valiosos. Se pudermos nos tornar dignos de um salário mais alto investindo em nós mesmos, esse será o melhor investimento, porque quando você começar a ganhar mais, sempre poderá economizar mais, investir mais e gastar mais.
Portanto, para mim, ganhar mais torna-se algo óbvio e, portanto, qualquer coisa que eu possa fazer para ganhar mais dinheiro é um investimento em mim mesmo. Isso continuo fazendo continuamente todos os meses, sem falhar.
Existem várias maneiras de investir em si mesmo
Você poderia obter um diploma
Você poderia fazer um estágio
Você poderia ir e participar de alguns eventos, conferências
Você pode fazer um webinar
Você pode fazer cursos online
Como está claro, existem muitas maneiras de investir em si mesmo que podem ser apropriadas para você nessa situação.
Um MBA nem sempre é apropriado para você.
Outro diploma não vai necessariamente lhe render um salário mais alto.
Uma certificação técnica pode não lhe proporcionar um salário mais alto.
Você precisa entender o que acabará lhe rendendo um salário mais alto. Ao melhorar a sua comercialização, você aumenta o seu potencial de ganhos, criando assim um poderoso impacto financeiro.
Uma das melhores maneiras, como sempre digo, de ganhar mais dinheiro é conseguir um emprego com melhor remuneração. Essa é a maneira mais eficiente e eficaz de colocar mais dinheiro em sua conta bancária.
Na verdade, se você está realmente procurando emprego, estou organizando um workshop gratuito no dia 1º de setembro de 2023, para ajudá-lo em sua procura de emprego. Falarei sobre os erros que vejo os candidatos cometerem durante o processo de procura de emprego e como você pode se destacar e se tornar um candidato atraente.
Se você estiver interessado, deixarei um link abaixo.
Se você se inscrever, é um workshop gratuito que estou organizando e podemos ajudá-lo a começar essa jornada para mais dinheiro e mais abundância financeira.
Etapa 6: Gastos conscientes – Equilibre necessidades e desejos
Embora seja essencial dar resposta a necessidades como a habitação e a alimentação, a despesa responsável exige uma abordagem equilibrada. Obviamente, você tem que gastar uma certa quantia de dinheiro apenas para se sustentar, que pode ser pagar a conta da hipoteca, o aluguel, as contas do supermercado, o material de limpeza, etc. Se você tem família, talvez mensalidades escolares, talvez despesas médicas, qualquer outra coisa isso é absolutamente necessário para você estar vivo.
E então, existem desejos. Claro, se você não pagou seus empréstimos com juros mais altos, como suas contas de cartão de crédito, como seus empréstimos consignados, você deve fazer isso primeiro, antes de chegar a esse grupo de vontades e desejos.
No entanto, se você fez tudo o que mencionei até agora, poderá realmente se concentrar em seus desejos. Esses desejos podem ser algo tão simples como levar comida para viagem ou um dos meus desejos mais estranhos, comprar incensos. A maioria das pessoas não percebe quanta satisfação obtenho ao comprar uma caixa de incenso por 10 libras. Mas isso me dá um prazer enorme.
Tenho certeza de que você tem algumas coisas peculiares nas quais deseja gastar seu dinheiro, mas acha que o valor por uso ou o ROI desse gasto não é tão alto, e é aí que eu pessoalmente acho que a frugalidade não ajuda . Depois de marcar todo o resto da lista, você fez tudo o que precisava fazer e, então, não gastar dinheiro pode, na verdade, ser um fator limitante para você criar mais dinheiro. Se você não estiver investindo em si mesmo, gastando dinheiro consigo mesmo e desenvolvendo suas habilidades, poderá ver seu salário declinar após um certo número de anos.
Ser capaz de sobreviver com o básico é uma enorme vantagem que muitas pessoas têm e, se chegar a esse ponto, quero que cada um de nós consiga viver com o mínimo. No entanto, o que eu preferiria que todos nós não sobrevivêssemos com as necessidades básicas, porque quando você está sobrevivendo com as suas necessidades básicas, você não está, digamos, por exemplo, gastando dinheiro com esses incensos luxuosos ou algum tecido luxuoso, então o os trabalhadores que estão fazendo aqueles incensos, fabricando aqueles tecidos não têm emprego e você não está contribuindo para o sustento deles. Sua frugalidade pode tornar extremamente difícil a vida de algumas pessoas.
No entanto, quero enfatizar o fato de que você deseja ser sustentável e consciente com seus gastos.
Por exemplo, se você adora moda, eu realmente o encorajaria a considerar se deseja comprar produtos baratos ou de luxo. As pessoas que produzem bens de luxo são especialistas em seu artesanato. Tenho estudado tecidos do Egito e de Bengala e estou impressionado com a escala de alguns desses tecelões. Tal como os tecelões, há muitos outros trabalhadores e artesãos que poderíamos apoiar gastando e ajustando os nossos gastos.
Então, meu objetivo é gastar mais dinheiro porque acredito que esse dinheiro acabará voltando para nós. É assim que a economia funciona. Porque se houver fome numa parte do mundo, só durará um certo tempo para que não seremos afetados por ela.
No entanto, como eu disse, você não quer gastar muito dinheiro com seus desejos sem descobrir o resto. Portanto, você precisa estar consciente se possui:
Aumente suas economias de emergência
Construa seu pote de investimento
Investiu tempo, dinheiro e energia na construção de suas próprias habilidades
Priorize o valor ao invés do impulso, apoiando negócios que se alinham aos seus valores. Este gasto consciente não só beneficia você, mas também contribui para uma economia mais saudável.
Passo 7: Compre de volta seu tempo
Isto está de certa forma relacionado com o meu comentário anterior sobre quando você gasta dinheiro, você está na verdade permitindo que outras pessoas tenham uma vida decente.
Por exemplo, se você não tem tempo ou não tem habilidade ou paciência para realizar determinada atividade,
você pode contratar ajuda para fazer isso por você.
Um dos meus pequenos luxos é o dinheiro que gasto com minha faxineira, e isso dá a eles uma maneira decente de ganhar a vida, além de estar na verdade comprando meu tempo de volta. Você poderia contratar um chef, você poderia contratar um jardineiro. Existem muitas possibilidades aqui.
O que estou tentando enfatizar é que isso não apenas ajuda as outras pessoas, mas também ajuda você, porque você pode ganhar mais dinheiro com o tempo, mas o tempo, felizmente ou infelizmente, acabará. Você tem apenas um certo tempo no dia, no mês, no ano para avançar em seus objetivos.
Portanto, se você tem renda disponível para comprar seu tempo de volta, considere gastar algum dinheiro com isso, para que você trate seu tempo como uma moeda.
Um de meus mentores uma vez me disse:
“Quando você valoriza mais o seu tempo do que o seu dinheiro, você terá ambos em abundância.”
Esta afirmação soou verdadeira durante toda a minha vida. Sempre fui obcecado em como tornar isso possível no menor tempo possível. E quando me concentro no tempo, normalmente tenho mais dinheiro.
O tempo é um recurso limitado e gastá-lo com sabedoria pode impactar significativamente sua vida. Sempre que possível, delegue tarefas que consomem seu tempo. Isso não apenas permite que você se concentre em atividades mais significativas, mas também contribui para a subsistência de outras pessoas. Considere isso um investimento tanto no seu bem-estar pessoal quanto na comunidade em geral.
Criar uma base financeira sólida é um processo deliberado e cuidadoso que vai além dos ciclos mensais. Ao alocar estrategicamente seus fundos, estabelecer poupanças de emergência, lidar com dívidas com juros altos, abraçar investimentos, investir em si mesmo, praticar gastos conscientes e valorizar seu tempo, você está se preparando para uma capacitação financeira de longo prazo. Esta jornada requer uma combinação de disciplina, previsão e tomada de decisões responsáveis, todas destinadas a construir um futuro próspero e seguro. Lembre-se de que, embora as estratégias financeiras possam ser adaptadas às suas circunstâncias específicas, essas etapas fornecem um roteiro sólido para o sucesso financeiro.
https://www.theabundancepsyche.com/post/how-allocate-paycheck
Autor: sudeshna
