Ninguém se preocupa mais com o seu bem-estar financeiro do que você, por isso é importante ter um plano financeiro pessoal. Saber como fazer um plano financeiro permitirá que você economize dinheiro, compre as coisas que deseja e alcance metas de longo prazo, como economizar para a faculdade e a aposentadoria.
Índice
O que é um plano financeiro?Crie uma lista de coisas para planejarComo fazer um planejamento financeiroDica do especialista: considere suas necessidades para cada fase da vidaDetermine o tipo de plano financeiro que você precisaDicas sobre como revisar frequentemente seu plano financeiroO que é um plano financeiro usando um exemplo?Um plano financeiro é o mesmo que um orçamento?O que é um plano financeiro completo?Artigos relacionados ao planejamento de suas finançasCrie um plano financeiro sólido e ele o ajudará a ter sucesso financeiro
Isso provavelmente não será uma surpresa, mas o plano financeiro de cada pessoa parece diferente. Se você está se perguntando o que constitui um plano financeiro sólido ou mesmo “o que é um plano financeiro?” você está no lugar certo.
Na minha opinião, o planejamento financeiro é fundamental, especialmente planejamento financeiro para mulheres.
Todos nós queremos ser financeiramente independentes e construir riqueza. Decidir embarcar na jornada rumo à independência financeira é muito importante!
Marca um novo começo com o nosso dinheiro e significa que nos propomos a realizar algo que pode mudar as nossas vidas para melhor.
Neste artigo explicarei tudo o que você precisa saber para planejar seu futuro (sigo esses mesmos passos para minhas próprias finanças).
Portanto, continue lendo e prepare-se para tomar algumas medidas para iniciar seu próprio plano de dinheiro sólido.
O que é um plano financeiro?
É simplesmente uma abordagem estruturada para atingir seus objetivos financeiros. Ele detalha sua situação monetária atual e sistema financeiro, incluindo investimento, poupança, aposentadoria, e planejamento patrimonial.
Além desses elementos-chave, você também pode optar por incluir marcos que alcançará ao longo de sua jornada financeira para ajudar no seu sucesso a longo prazo.
Então, o que é um plano financeiro, em termos simples? É simplesmente uma abordagem organizada e de longo prazo para a gestão do dinheiro.
Crie uma lista de coisas para planejar
Vamos começar criando uma lista de coisas que você precisa ter ou desenvolver em sua jornada rumo à segurança financeira. Os itens abaixo são essenciais para o seu plano financeiro (clique nos links abaixo para se aprofundar em cada um!):
Um orçamento mensal para ajudá-lo a manter suas despesas abaixo de sua renda
Uma estratégia de redução da dívida e um plano de gastos (usando seu orçamento)
Uma compreensão de tudo suas contas e suas datas de vencimento
A fundo de emergência totalmente financiado
A planeje começar a economizar para a aposentadoria
Um diversificado carteira de investimentos
Economizando para as outras coisas que você desejat (por exemplo, suas metas de curto, médio e longo prazo)
Os tipos certos de cobertura de seguro (Vida, saúde, deficiência, casa, etc.)
Agora que você sabe o que planejar, vamos ver exatamente como criar seu plano financeiro.
Como fazer um planejamento financeiro
Abaixo, você encontrará doze passos para fazer um plano financeiro. Essas etapas cobrirão todos os princípios básicos para ajudá-lo a começar. Lembre-se de que seu plano é exclusivo para você, então fique à vontade para personalizá-lo conforme necessário.
1. Anote seus objetivos financeiros
Ter metas financeiras é a base para o seu sucesso financeiro. Afinal, você precisa saber o que deseja fazer para realizá-lo.
No entanto, ao definir metas, você deseja garantir que elas sejam bem definidas e priorizadas de acordo.
É ótimo ter objetivos grandes e elevados! Mas certifique-se de dividi-los em pedaços menores. Dessa forma, você não ficará sobrecarregado com a tarefa e poderá medir facilmente seu progresso.
Seus objetivos financeiros incluem qualquer coisa, desde conseguir um novo emprego com rendimentos mais altos até pagar empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e dívidas de cartão de crédito. O importante é que você conheça suas prioridades.
Avalie sua situação financeira
À medida que você cria seus objetivos, é importante saber onde você está com o dinheiro. Você deve reserve um tempo para entender sua relação com o dinheiro e o que você gostaria de fazer de diferente.
Você também deve revisar os números.
Por exemplo, posso perguntar-me sobre o meu dinheiro: quanta dívida tenho? Como é minha conta poupança? E tenho algum dinheiro investido?
Obter respostas a essas perguntas ajudará você a saber por onde começar.
2. Faça um orçamento
O orçamento é uma parte fundamental de como criar um plano financeiro que funcione. Sem saber exatamente quanto dinheiro você recebe em comparação com suas despesas totais, é impossível economizar para o futuro ou tomar decisões financeiras inteligentes.
Um orçamento deve funcionar para você, o que significa encontrar um método que se adapte às suas circunstâncias. O Regra 50/30/20, ou o sistema de envelope de dinheiro, ou orçamento base zero são formas populares que recomendo fazer um orçamento.
Para criar meu orçamento, examino meus extratos bancários para fazer uma lista de todas as minhas despesas regulares. Em seguida, agrupo as despesas em listas de “necessidades” (moradia, serviços públicos, mantimentos, viagens, etc.), “desejos” (compras, lazer e entretenimento) e “poupanças”.
A seguir, totalizarei minha renda. A renda inclui quaisquer juros ou renda de aluguel de propriedade que eu possa receber além do meu salário mensal.
Aí, tirarei minhas despesas mensais da minha renda e verei se sobrou algum dinheiro ou se estou com falta. Se for o último, pergunto-me: onde posso fazer cortes?
Agora que você tem seu orçamento mensal, pode usar seu plano financeiro de forma realista para definir metas para o futuro.
3. Comece um fundo de emergência
Também é muito importante que um de seus objetivos inclua um plano para lidar com emergências. Você quer ter certeza de que está preparado para enfrentar uma tempestade. Caso contrário, você acabará endividado novamente.
Seu fundo de emergência deve ter dinheiro suficiente para custear pelo menos alguns meses de despesas e mais, se desejar. Certifique-se de que o valor seja algo com o qual você se sinta confortável e que o ajudará se algo inesperado acontecer.
4. Pagar dívidas
Ao fazer seu plano financeiro, certifique-se de que ele inclua um sistema de gerenciamento de dívidas e um plano para saldar dívidas. Infelizmente, você não pode realmente dar o pontapé inicial no seu futuro financeiro se estiver com muitas dívidas.
Entre taxas de juros altíssimas, grandes pagamentos mínimos mensais, saldos de cartão de crédito e os danos que muitas dívidas podem causar à sua pontuação de crédito, é melhor você priorizar o pagamento de suas dívidas.
Crie uma estratégia de pagamento de dívidas e seja paciente, mas consistente. Trabalhar para ser capaz de dizer: “Estou livre de dívidas!”
5. Acompanhe seus gastos
Um plano diretor para o seu dinheiro deve ser uma representação precisa de suas finanças, o que significa contabilizar exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Minha maneira favorita de controlar meu dinheiro é usando uma planilha de controle de despesas ou aplicativo como Você precisa de um orçamento. Posso administrar meu dinheiro facilmente e acessar minhas finanças em qualquer lugar e a qualquer hora.
Você precisa se comprometer a registrar suas compras regularmente, portanto, um aplicativo ou planilha pode não funcionar para você se você não gosta de trabalho administrativo!
Uma caneta e papel ou um planejador de orçamento também funcionarão! O importante é que você acompanhe cada compra que fizer e use as informações que encontrar para cortar gastos e melhorar suas finanças. Lembre-se de ajustar seu orçamento de acordo!
6. Invista seu dinheiro
Se você leva a sério a construção de riqueza e quer saber como fazer um plano financeiro, precisará colocar seu dinheiro para trabalhar, e é aí que entra o investimento.
No entanto, antes de investir qualquer dinheiro, é importante ter objetivos claros. Pense no motivo do investimento, quando você precisará do dinheiro e qual é a sua tolerância ao risco.
Investir é uma atividade de longo prazo, então você precisa se comprometer com isso se quiser ver seu dinheiro crescer.
Preocupado com a possibilidade de precisar do seu dinheiro no curto prazo? Bem, é para isso que servem as suas contas poupança. Reserve suas economias de emergência e dinheiro para seus objetivos de curto prazo (ou seja, o dinheiro que você precisará em 5 anos ou menos).
Você também deseja garantir que possui um conhecimento básico (no mínimo) de qualquer investimento que fizer (por exemplo, mercado de ações, imóveis ou pequenas empresas). Você também deveria entenda os termos de investimento.
Seus planos de investimento devem fazer parte do seu orçamento mensal, onde você aloca uma determinada porcentagem de sua renda para suas metas de investimento.
7. Obtenha o seguro certo
Depois de trabalhar tanto para ganhar seu dinheiro, a última coisa que você deseja é que uma ocorrência não planejada o acabe. O seguro é essencialmente o seu plano de backup, protegendo seus ativos no caso de ocorrer uma circunstância de vida que exija uma grande quantia de dinheiro para ser resolvida.
Eu certifico-me de que minha cobertura de seguro inclui seguro saúde, automóvel, invalidez, vida, casa ou aluguel e seguro empresarial.
Basicamente, quero proteger qualquer coisa de grande importância e alto valor para garantir que eu (e meus entes queridos) estejamos protegidos financeiramente.
Ter o seguro certo pode transformar o que poderia ser um grande desastre em um mero inconveniente.
8. Crie um plano de aposentadoria
Para ter o estilo de vida que você sonha na aposentadoria, você precisa planejá-lo adequadamente.
Você precisará determinar quanto você precisará depois de se aposentar do trabalho, considerando a inflação com sua renda de aposentadoria e como você planeja economizar e investir nesse período. Abertura de IRAs com vantagens fiscais (contas de aposentadoria individuais) ajuda você a aproveitar melhor suas economias pagando menos impostos.
Embora a aposentadoria possa parecer uma eternidade, nunca é cedo para começar! Preparar-se para a aposentadoria é como fazer um plano financeiro que lhe permitirá viver a vida de acordo com seus termos quando chegar a hora!
9. Planeje impostos
Sim, impostos! Os impostos são irritantes, mas certamente não irão desaparecer tão cedo.
Portanto, certifique-se de que suas projeções de renda a longo prazo incluam impostos. Evitar o planejamento tributário pode impactar significativamente seu fluxo de caixa.
Além disso, você definitivamente deseja analisar opções de investimento com economia de impostos e manter-se atualizado sobre quaisquer deduções fiscais relevantes que possa aplicar para ajudá-lo a economizar dinheiro no pagamento de impostos.
Você pode consultar um contador fiscal, consultor financeiro ou consultor robótico para ajudar a garantir que seu sistema tributário seja adequado. Você também deve verificar nossa postagem no blog sobre como reduzir seu lucro tributável!
10. Crie um plano imobiliário
Planejamento imobiliário não é algo em que muitas pessoas gostam de pensar, mas é essencial! Ele permite que você determine exatamente o que acontece com seus ativos depois que você partir.
Trata-se de listar todos os seus bens, criar um testamento e torná-lo acessível às pessoas que precisam ter acesso a ele. Um planejador financeiro ou um advogado de planejamento imobiliário pode ajudá-lo configure as coisas corretamente.
Esta é uma parte importante do meu plano financeiro porque pretendo transição de riqueza geracional para meus filhos.
11. Revise seu plano com frequência
Depois de ter seu plano financeiro delineado e em andamento, é importante revisá-lo com frequência. Em seguida, faça os ajustes necessários se seus objetivos ou as circunstâncias de sua vida mudarem.
Por exemplo, talvez o seu seguro precise mudar, ou quão avesso ao risco você é muda, ou você se casa ou tem filhos. No mínimo, você deseja verificar seu sistema financeiro geral pelo menos a cada seis meses.
Acho que quando faço check-in com frequência, é mais fácil lidar com ocorrências não planejadas na vida, me recuperar de contratempos e atingir meus objetivos financeiros.
Um exemplo de ajuste do seu plano à medida que você passa pelos diferentes estágios da vida poderia ser o seguinte:
Jovem adulto: A faixa etária de 18 a 25 anos é um ótimo momento para se concentrar em economizar o máximo possível e reduzir dívidas para se preparar para a próxima fase de sua vida.
Fundações e família: Entre os 26 e os 45 anos, você pode decidir se tornar proprietário de uma casa e pai nesta fase. Agora é um bom momento para tentar gerar mais receitas ou cortar despesas desnecessárias à medida que novas despesas chegam.
Aposentadoria: Com base na idade em que você planeja se aposentar, é hora de aproveitar seu trabalho árduo e esforços de poupança. Planeje quais retiradas você precisará fazer do seu pecúlio anualmente. Ao mesmo tempo, você deseja garantir que o dinheiro que não precisa gastar continue crescendo.
Ao elaborar seu plano financeiro, não se esqueça de levar em consideração suas necessidades aspiracionais, como férias e empréstimos para automóveis. Embora a vida nem sempre corra conforme o planejado, é importante estar o mais preparado financeiramente possível para os eventos, para evitar contrair dívidas.
Com cada revisão do plano financeiro e estágio de vida, você também pode fale com um consultor financeiro para obter orientação específica se sentir necessidade de fazê-lo.
12. Mantenha o rumo, evite gastos excessivos e aprenda com seus erros
Sua jornada para a independência financeira nem sempre será fácil. Haverá alguns dias, semanas e até meses difíceis.
Tenha um plano financeiro sólido, seja disciplinado e evite gastos excessivos. Você descobrirá como se sentirá bem quando realmente fizer um esforço concentrado para cumprir seu orçamento.
Ao trabalhar em suas finanças, você ainda pode cometer erros com seu dinheiro, e tudo bem. Às vezes, você pode não conseguir resistir à vontade de comprar algo que não está no seu orçamento imediato. E, às vezes, você sentirá vontade de destruir todo o seu plano financeiro porque simplesmente não parece divertido.
No entanto, contanto que você mantenha em foco os motivos pelos quais deseja ser financeiramente livre e tente se recuperar rapidamente de seus erros, você se sairá bem.
É tudo uma questão de avaliar seus erros, entender por que você os cometeu e traçar um plano para evitar cometê-los novamente. Então, você precisará aprender essas lições e aplicá-las ao seu sucesso futuro.
Dica do especialista: considere suas necessidades para cada fase da vida
Na minha opinião, o planejamento financeiro para as diferentes fases da sua vida é a jogada mais inteligente que você pode tomar. Durante sua vida, haverá mudanças no local onde seu dinheiro é gasto e em seus interesses e objetivos financeiros, e é importante considerá-los cuidadosamente. Você pode descobrir que, em vez de preços de aluguel, você começa a pensar em hipotecas e em como obtê-las. Por exemplo, quando eu tinha 20 anos, meu principal objetivo era reduzir minha dívida para aumentar minhas chances de ser aprovado para uma hipoteca. Mas agora que sou proprietário de uma casa na casa dos 30 anos, quero ter certeza de que estou financeiramente estável para meus filhos e seu futuro, tomando decisões inteligentes relacionadas a dinheiro (isso significa não gastar mais dinheiro em roupas que eu realmente não preciso !).
Determine o tipo de plano financeiro que você precisa
Parte de aprender como fazer um plano financeiro é determinar que tipo de plano você precisa. Não pense que é muito cedo ou muito tarde para organizar isso. Muito pelo contrário – agora é a hora PERFEITA para começar!
Faça um plano para você mesmo se for solteiro
Se você é solteiro, é importante estabelecer metas e sistemas que não apenas o ajudem a atender às suas necessidades financeiras imediatas, mas que garantam que o seu eu futuro será cuidado.
Um grande erro é presumir que você encontrará alguém que cuidará de você e cuidará das finanças do seu relacionamento.
Se o seu status de relacionamento mudar ou você se casar, vocês estarão bem equipados para planejar suas finanças juntos se já tiverem tudo preparado para vocês.
Como fazer um plano financeiro para seu casamento
Se você é casado ou tem uma pessoa importante, precisa administrar suas finanças em equipe.
Discuta seu orçamento e metas financeiras e tomem decisões financeiras juntos. Entenda para onde está indo seu dinheiro e quanto dinheiro você tem em poupanças e investimentos.
Você deve ter contas conjuntas ou contas separadas?
Ter contas conjuntas é ótimo para finanças no casamento, mas também acredito em ter suas próprias contas poupança pessoais. Como mulheres, é importante que construamos o nosso próprio sentido de segurança e tenhamos o “nosso” dinheiro que colocamos à mesa.
Mas não sinta que precisa manter suas contas pessoais em segredo. Lembrar, o casamento e os relacionamentos sérios prosperam com abertura e honestidade.
Dicas sobre como revisar frequentemente seu plano financeiro
Agora que você já sabe como fazer um planejamento financeiro, aqui vão algumas dicas para te ajudar a verificar seus objetivos.
1. Estabeleça uma rotina
Reserve algum tempo por semana ou, no mínimo, uma vez por mês, infalivelmente, para fazer um check-up financeiro.
Marque um encontro para tomar um café consigo mesmo, ou coloque uma boa música, tome uma xícara de chá quente em casa e passe algum tempo verificando as coisas. É uma boa ideia defina um lembrete em sua agenda então você não esquece esse check-in.
2. Defina e revise suas metas financeiras
Se ainda não o fez, é importante definir suas metas financeiras de curto e longo prazo, para que você saiba exatamente no que está trabalhando com seu dinheiro.
Conforme o tempo passa, você deseja revisar e reavaliar seus objetivos para ter certeza de que ainda são coisas que você deseja realizar e que está no caminho certo para alcançá-los.
3. Reconcilie suas contas bancárias e pagamentos de contas
Verifique os débitos da sua conta bancária em relação a quaisquer pagamentos de contas que você agendou ou enviou anteriormente. Certifique-se de que todas as contas pendentes ou pagamentos de dívidas foram pagos ou agendados.
Compare seus recibos com as transações do cartão de crédito e confirme o saldo. Faça uma revisão do orçamento e compare seus gastos reais para o seu orçamento. Uma vez por mês, estabeleça seu orçamento para o próximo mês.
4. Revise suas economias e investimentos
Se você automatizou suas finanças e estão configurados para fazer transferências para suas contas de poupança ou de investimento, verifique-as. Isso também incluiria quaisquer depósitos automáticos que você configurou para suas contas de aposentadoria, etc.
Se você não tiver a automação configurada, faça ou agende suas transferências manuais para suas contas de poupança e investimento e certifique-se de verificar e certificar-se de que as transações foram realizadas com sucesso.
Além disso, planeje revisar seu portfólio geral de investimentos para reequilibrar e diversificar conforme necessário, ou tente o rebalanceamento automático. Certifique-se de revisar suas taxas também!
Além disso, os títulos são boas opções para adicionar ao seu portfólio se você for avesso ao risco.
5. Revise suas apólices de seguro
Você também deseja garantir que tem o seguro certo para sua vida. Que inclui saúde, automóveis, invalidez, casa, bens pessoais e negócios, bem como entendendo a importância do seguro de vida, etc.
Defina um lembrete para duas vezes por ano, onde você se senta e avalia os custos de suas diversas apólices e pesquisa para ver o que mais existe por aí.
6. Verifique seu patrimônio líquido
Seu patrimônio líquido quase pode ser descrito como o termômetro usado para medir sua saúde financeira, e você deseja acompanhá-lo, incluindo seu patrimônio líquido por idade.
Sua principal prioridade deve ser saldar o máximo possível de dívidas, começando pela dívida com juros altos. Então, aumente seus ativos e seu patrimônio líquido aumentará com o tempo.
Também é importante acompanhar seu patrimônio líquido ao longo do tempo para garantir que você esteja alinhado com suas metas de longo prazo e objetivos financeiros que se propôs alcançar.
Muitas pessoas começam com um patrimônio líquido negativo, mas à medida que trabalham para melhorar suas finanças, com o tempo e a prática contínua de bons hábitos financeiros, isso vai mudar.
Conciliar suas contas e planejar suas finanças garante que você esteja ciente de tudo o que acontece com seu dinheiro e que esteja no caminho certo para atingir seus objetivos.
Perguntas a serem feitas ao revisar seu plano financeiro
Algumas perguntas para ajudá-lo no processo podem incluir:
Que passos tomei no mês passado que me aproximaram de meus objetivos?
Que coisas aconteceram que me afastaram ainda mais dos meus objetivos?
Meus gastos estavam de acordo com meus valores pessoais fundamentais?
Que erros financeiros cometi no último mês?
Por que eu os fiz?
Meus objetivos financeiros ainda são realistas?
Que grandes despesas surgirão em breve?
O meu fundo de emergência está totalmente financiado com 6 meses de despesas com base nas minhas despesas básicas atuais?
Estou economizando o suficiente para me aposentar confortavelmente de acordo com o valor do meu plano de aposentadoria decidido?
Estou cumprindo minhas outras metas de poupança e investimento de curto prazo?
Estou no caminho certo com minhas economias para meus filhos, incluindo 529 planos?
Que medidas posso tomar para garantir que terei um mês melhor no próximo mês?
Dica: mantenha um diário onde você responde a essas perguntas e revise suas entradas anteriores a cada poucos meses. É uma ótima maneira de se manter motivado, especialmente ao ver o progresso que está fazendo ao longo do tempo. Se você permanecer comprometido em melhorar suas finanças, verá progresso.
O que é um plano financeiro usando um exemplo?
Dê uma olhada no exemplo abaixo para se inspirar. Use-o como ponto de partida e edite-o de acordo com sua situação financeira e objetivos de vida específicos.
Um bom plano financeiro deve incluir detalhes sobre:
Renda mensal
Despesas mensais
Poupança
Dívidas
Ativos
Investimentos
Seguro
Estratégia de aposentadoria
Exemplo de plano financeiro
Emma tem 20 e poucos anos e quer se livrar das dívidas no próximo ano.
Renda mensal de $ 4.650
Despesas mensais de $ 4.000
Contribuição mensal de $ 250 para um fundo de poupança
Pagamentos mensais de dívida de $ 250 (dívida total de $ 3.000)
$0 ativos
Investimentos de US$ 0
Taxas de seguro mensais de $ 100
Poupança de aposentadoria de $ 50
Ao revisar suas despesas, Emma percebeu que pode economizar US$ 250 por mês cortando cafés para viagem, comendo fora e trocando por um supermercado mais barato. Isso significa que ela pode atingir sua meta de ficar livre de dívidas em 6 meses, em vez de 12, e ainda contribuir para suas economias!
Um plano financeiro é o mesmo que um orçamento?
Não, um plano financeiro e um orçamento são duas coisas muito diferentes.
Saber criar um plano financeiro é uma ferramenta para gerir as finanças de longo prazo (5, 10 ou 20 anos), enquanto um orçamento organiza o seu dinheiro no curto prazo, geralmente semanal ou mensalmente.
O que ambos têm em comum é a necessidade de serem revistos e atualizados regularmente para torná-los tão eficazes quanto possível. Um plano de dinheiro e melhores orçamentos se complementam, portanto, use ambos para realmente assumir o controle de suas finanças, agora e no futuro.
Termos financeiros pessoais, como planejamento financeiro e orçamento, podem ser confusos, especialmente se você ler informações conflitantes na mídia. Mas é importante saber seus significados corretos para que você possa usá-los da maneira correta.
O que é um plano financeiro completo?
Um plano financeiro completo é uma análise detalhada de sua situação atual, objetivos e ações passo a passo para alcançá-los. Seu objetivo é ajudá-lo a compreender suas circunstâncias, que é o primeiro passo que todos precisam dar antes de fazer mudanças positivas.
Seu plano deve ser um documento físico para que tudo fique anotado. Dependendo de suas preferências, pode ser uma cópia impressa ou eletrônica. O importante é ter seus objetivos financeiros em um único documento, em vez de separados em muitos arquivos diferentes.
A maneira mais fácil de começar é reunir informações de todas as suas contas financeiras em um único documento.
Ao construir seu plano, lembre-se de personalizá-lo de acordo com suas finanças e necessidades pessoais exclusivas. Não há nada de errado em usar um exemplo para começar, mas ele precisa refletir sua vida com precisão para ajudá-lo a planejar o futuro.
Por exemplo, não negligencie a retirada de dinheiro para um refrigerante. Em vez disso, inclua isso em seu plano financeiro completo, pois isso pode ajudá-lo a destacar áreas de gastos desnecessários!
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Acredito plenamente que planejar com antecedência a vida que você deseja vale 100% a pena. À medida que você cria um sistema que funciona e aprenda a administrar seu dinheiro, sinta-se livre para aproveite nossos cursos financeiros gratuitos!
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Autor: Bola Sokunbi
