O termo índices de finanças pessoais pode lhe dar flashbacks das aulas de matemática, aprendendo várias fórmulas, equações e índices. Naquela época, se os alunos parecessem estar perdidos, seu professor poderia ter lhe dito “preste atenção, isso será útil para você mais tarde”. Bem, desta vez, você não precisa esperar – muitas das equações abaixo serão úteis para você agora mesmo!
Índice
O que é um índice de finanças pessoais?14 dos índices de finanças pessoais mais úteisDica do especialista: considere as proporções monetárias dentro do contexto da sua vidaPor que os índices de finanças pessoais são importantes para você?Quais são os índices mais importantes para o dinheiro?O que é uma boa relação dívida/patrimônio líquido?Artigos relacionados com finanças organizadas e literacia financeiraCalcule seus índices de finanças pessoais!
Vamos aprender mais sobre o que são índices e quatorze dos principais índices monetários que você pode usar hoje!
O que é um índice de finanças pessoais?
Em termos matemáticos, uma proporção é essencialmente uma forma de comparar dois números. Como finanças giram em torno de números, isso pode ser útil de várias maneiras, especialmente ao fazer cálculos financeiros!
Você pode usar índices para acompanhar muitos aspectos diferentes da sua situação financeira – desde o fluxo de caixa até a poupança para dicas para planejamento de aposentadoria e muito mais.
Uma proporção tradicional é expressa como um número divisível, mas alguns dos números abaixo usam multiplicação ou subtração.
Em última análise, pense nisso como uma forma de rastrear seu dinheiro e como você o usa. Manter um registro de suas proporções monetárias também pode esclarecer como esses números mudam ao longo do tempo.
14 dos índices de finanças pessoais mais úteis
A melhor maneira de explicar as proporções é começar mostrando exemplos! A seguir, explicaremos como usar cada um e por que eles podem ser úteis em sua jornada.
1. Índice de fluxo de caixa mensal
Despesas mensais divididas pela renda mensal
A fórmula do fluxo de caixa mensal ajuda você a entender qual porcentagem de sua receita é dedicada às despesas mensais. Pense no índice de fluxo de caixa como quanto dinheiro entra e quanto sai.
Comece somando toda a sua renda regular de empregos, shows paralelos, renda de investimentos, etc. valor bruto ou seu salário líquido real (também conhecido como lucro líquido) após os impostos.
Então, crie ou consulte seu diário de gastos ou um modelo ou ferramenta de orçamento para ver quanto você gasta por mês. Não inclua poupanças ou investimentos nos seus cálculos de gastos (que têm seu próprio índice de finanças pessoais)! Todo o resto é um jogo justo: necessidades, pagamentos de carro, dinheiro virtual, presentes, dívidas mensais, etc.
Se você gasta cerca de US$ 2.000 mensais e ganha US$ 2.500, seu índice de fluxo de caixa seria de US$ 2.000 / US$ 2.500 = 80%. Diz que 80% da sua receita é gasta em despesas.
2. Taxa de poupança
Poupança mensal dividida pela renda mensal
Este é basicamente o outro lado do acima. Em vez de informar quanto você está gastando mensalmente, ele informa sua taxa de poupança.
Inclua todos os tipos de economia aqui. Esteja você colocando dinheiro em uma conta poupança, no 401 (k) da sua empresa, no seu IRA pessoal, em uma conta de investimento ou até mesmo reservando dinheiro físico, ele se qualifica.
Usando os mesmos números mensais acima, digamos que você esteja investindo o restante do seu dinheiro (US$ 500) em poupanças e investimentos.
Sua taxa de poupança mensal seria de $ 500 / $ 2.500 = taxa de poupança de 20%. Você também pode fazer o mesmo para descobrir seu índice de poupança anual. Dessa forma, você pode decida se você quer economizar mais para viver melhor ou se o valor que você economiza faz sentido.
3. Rácio do fundo de emergência
Despesas mensais essenciais x 6
Um fundo de emergência existe para protegê-lo em caso de despesas inesperadas ou perda de emprego. É dinheiro que você deseja manter facilmente acessível para que possa usá-lo assim que necessário.
Como freelancer em tempo integral, tive meses em que tive muitos clientes e projetos, bem como meses em que os negócios ficaram um pouco mais lentos. Meu fundo de emergência me dá a tranquilidade de saber que não estarei em uma situação terrível se meu horário de trabalho mudar.
Como o senso comum é economizar de 3 a 6 meses de despesas em seu fundo de emergência, esse índice reflete isso. Basta multiplicar suas despesas mensais essenciais por 6 para chegar à meta de um fundo de emergência totalmente abastecido.
Quando digo “essencial”, quero dizer que você pode estar cortando alguns de seus orçamentos “divertidos” para este. Basta incluir as coisas sem as quais você não pode viver (moradia, serviços públicos, alimentação, seguro saúde, etc.).
Nosso exemplo normalmente pode gastar US$ 2.000 por mês, mas digamos que ele possa reduzir suas despesas essenciais para US$ 1.500. $ 1.500 * 6 = $ 9.000 seria a meta para seu fundo de emergência.
Mantenha esse dinheiro em uma conta que rende juros– idealmente, uma conta poupança de alto rendimento. Dessa forma, ele permanecerá acessível sempre que você precisar, mas os juros ajudarão você a aumentar seu dinheiro enquanto ele estiver lá!
4. Índice de liquidez
Ativos líquidos divididos por despesas mensais
O índice de liquidez é um dos índices de finanças pessoais intimamente ligado ao seu fundo de emergência, uma vez que ambos giram em torno da ideia de liquidez. Simplificando, os ativos líquidos referem-se a (A) dinheiro ou (B) outros ativos financeiros que você pode converter rapidamente em dinheiro.
O dinheiro em uma conta corrente, poupança ou do mercado monetário é altamente líquido. Se você tiver títulos de capitalização que pode sacar a qualquer momento, eles são líquidos.
Se você possui ações, títulos, fundos de índice e outros “equivalentes de caixa” ou outros investimentos altamente líquidos que você pode vender facilmente no mercado, eles também seriam qualificados como líquidos. (No entanto, o seu valor flutua mais, por isso não é um número estável).
Claro, você não pode simplesmente vender sua casa por capricho e ganhar dinheiro rápido, então esse é um ótimo exemplo de ativo não líquido. O dinheiro armazenado em contas de aposentadoria também é ilíquido, pois os saques estão sujeitos a muitas regras e demoram.
Depois de obter esses números, a execução da fórmula do índice de liquidez revelará por quantos meses seu patrimônio líquido poderá sustentá-lo. Portanto, para alguém com US$ 20.000 em ativos líquidos e que gasta US$ 2.000 por mês, são US$ 20.000/US$ 2.000 = 10 meses de despesas cobertas.
Índices de finanças pessoais
Índices de finanças pessoais
5. Rácio dívida/ativos
Passivo total dividido pelo ativo total
Agora estamos entrando em um território potencialmente menos divertido: alguns índices de endividamento. Não se assuste se seus números forem maiores do que você gostaria a princípio. Tudo faz parte do seu jornada de redução da dívida!
Se você não sabe por onde está começando, estará apenas tropeçando no escuro, esperando que um dia sua dívida acabe.
Você também pode ouvir o índice dívida / ativos chamado índice de solvência. (Tipicamente, “rácio de solvência” é um termo usado para empresas com mais frequência do que indivíduos.) É uma forma de ver se você pode saldar suas dívidas vendendo seus ativos.
Comece somando seus empréstimos para a faculdade, qualquer dívida do consumidor, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e qualquer outro tipo de dívida que você tenha.
Em seguida, calcule o valor de seus principais ativos, incluindo todas as contas de poupança e investimento, veículos quitados e objetos de valor pessoais.
Se você tem $ 10.000 em passivos totais e $ 40.000 em ativos totais, você tem $ 10 mil / $ 40 mil = 25% mais dívida do que ativos.
Uma casa é considerada um ativo ou um passivo?
E a sua casa? Uma casa é um ativo ou um passivo? São ambos! A menos que sua hipoteca seja paga, você terá patrimônio líquido em sua casa e dívidas ao mesmo tempo.
Os proprietários podem optar por adicionar ou não o saldo remanescente da hipoteca como dívida e o valor da casa como um ativo nesta proporção.
Tenha em mente que, como as hipotecas são os maiores empréstimos que a maioria das pessoas terá na vida, isso pode fazer com que seu índice pareça distorcido. Se desejar, você pode calcular os números com e sem a casa contabilizada para ver a diferença.
6. Rácio dívida/rendimento
Pagamentos anuais da dívida divididos pela renda anual
Este é um dos índices de finanças pessoais que o ajudará a descobrir quanto de sua renda está sendo canalizado para suas dívidas a cada ano.
Para iniciar sua equação, observe as dívidas que você acumulou acima. Mas desta vez, some seus pagamentos anuais para cada um deles.
Uma exceção é que, se você é proprietário de uma casa, é melhor excluir a dívida hipotecária desta equação – essa é uma maneira infalível de eliminar sua proporção! (Além disso, os pagamentos de habitação caem mais nas despesas normais do que no pagamento de dívidas.)
A seguir, você dividirá suas dívidas anuais pela sua renda anual. Normalmente, as pessoas utilizam o seu rendimento bruto em vez do rendimento líquido para este cálculo. Inclua também qualquer receita de shows paralelos e fontes alternativas.
À medida que suas dívidas diminuem, o resultado dessa proporção também diminui! Mas se você estiver adicionando novas dívidas ou pagando muito lentamente, os juros compostos podem aumentar o pagamento da sua dívida e, subsequentemente, esse índice.
Alguém que ganha $ 15.000 em pagamentos anuais de dívidas e ganha $ 50.000 por ano está pagando $ 15 mil / $ 50 mil = 30% de sua renda aos devedores.
Para as empresas, um índice semelhante denominado “índice de serviço da dívida”ajuda os credores a avaliar a capacidade de pagamento da dívida de uma empresa.
7. Índice de patrimônio líquido
Ativos totais menos passivos totais
A proporção do patrimônio líquido será curta e boa! Pegue os mesmos números que você usou no item 5, mas em vez de dividir, simplesmente subtrairemos.
Ativos menos passivos ajudá-lo a calcular seu patrimônio líquido! É motivador e gratificante ver esse número crescer ao longo do tempo.
$ 40.000 ativos – $ 10.000 passivos = $ 30.000 patrimônio líquido.
8. Relação dívida/patrimônio líquido
Passivo total dividido pelo patrimônio líquido
Isto é muito semelhante ao rácio dívida / activos.
No entanto, você não está apenas comparando a dívida total com o valor total dos ativos com este. Em vez disso, você está comparando sua dívida com o valor do patrimônio líquido do item 7 – onde a dívida já foi subtraída do valor do seu ativo.
O objetivo do índice é ajudá-lo a determinar quanta dívida você assumiu em relação ao seu patrimônio líquido.
Se o seu índice for superior a 100%, você poderá se sentir superalavancado e ter dificuldades com os pagamentos. Quanto menor o resultado, mais confortável você se sentirá com seus níveis de endividamento.
Passivos de $ 10.000 / patrimônio líquido de $ 30.000 = relação dívida / patrimônio líquido de 33%.
9. Rácio habitação/rendimento
Custos mensais de habitação divididos pela renda mensal
Você provavelmente já ouviu alguns conselhos sobre como gastar uma certa porcentagem de sua renda em moradia. No passado, a regra geral era 30%. Agora, existe um modelo um pouco mais detalhado chamado a regra 28/36.
A primeira parte (28) significa que você não deve gastar mais do que 28% de sua renda no pagamento total da casa, incluindo impostos e seguros.
A segunda parte (36) soma o pagamento da hipoteca a todos os outros pagamentos da dívida e recomenda que esse total não exceda 36% da sua renda. É efetivamente a mesma coisa que a relação dívida / rendimento do item 6 (mas uma versão que inclui hipoteca).
A regra 28/36 é uma forma de ajudá-lo a avaliar se a compra de uma casa o deixaria muito endividado.
Por exemplo, se a potencial compra de uma casa o ultrapassar muito do valor da dívida em relação ao rendimento de 36%, poderá querer procurar propriedades mais baratas. De outra forma, você corre o risco de ficar pobre em casa!
Se você gasta US$ 1.000 por mês em moradia e ganha US$ 3.500, está gastando US$ 1 mil / US$ 3,5 mil = apenas cerca de 28% em moradia.
10. Relação orçamentária necessidades/desejos/poupança
50/30/20, 60/20/20 ou outro
Quer um índice de finanças pessoais que forneça um guia rápido sobre como dividir suas despesas? Existem várias maneiras de fazer isso.
Normalmente, os métodos mais simples envolvem dividir suas despesas em necessidades, desejos e economias. As necessidades são tudo o que você não pode viver sem, os desejos são o que é bom ter e as economias são o que você reserva para o seu futuro.
A regra 50/30/20
Um A proporção do orçamento comum é chamada de regra 50-30-20. Nesta fórmula, 50% da sua renda vai para necessidades básicas, 30% é reservada para renda discricionária e 20% é poupada.
Vamos ver como isso pode funcionar para alguém que ganha US$ 3.000 por mês. A proporção 50/30/20 significaria que US$ 1.500 vão para necessidades, US$ 900 para necessidades e US$ 600 para poupanças/investimentos.
Outras porcentagens
Todos esses números podem ser ajustados dependendo da sua situação.
Então, se você está gastando 60% de sua renda em necessidades básicas, você pode quero almejar mais de 60 20 20 avaria ou até mesmo o orçamento 70-20-10.
11. Taxa de aposentadoria
25x suas despesas anuais
Você já se perguntou: “Já posso me aposentar?” Depois de parar de trabalhar, você quer ter certeza de que suas economias e investimentos poderão continuar a financiar sua vida.
É um método testado e comprovado para entender o que você precisa na aposentadoria. É também com base em algo chamado regra dos 4%, que se refere à ideia de que um aposentado pode sacar com segurança 4% de suas economias a cada ano, com pouco risco de esgotar.
Calculando suas despesas de aposentadoria
Observe suas despesas anuais atuais e tente descobrir se elas serão maiores ou menores na aposentadoria. Talvez você já tenha uma casa quitada e elimine despesas com aluguel/hipoteca.
Por outro lado, você pode querer tentar viajar em tempo integral ou tenha extra para cuidados médicos. Nunca é demais preencher os números, mas a fórmula de despesas 25x é um ótimo lugar para começar.
Alguém que gasta US$ 50.000 por ano idealmente desejaria US$ 50.000 * 25 = US$ 1,25 milhão para se aposentar com confiança.
12. Índice de utilização de crédito
Soma dos saldos do cartão de crédito dividida pelo total de crédito disponível
Sua taxa de utilização de cartão de crédito ajuda a mostrar a eficácia com que você gerencia seu crédito disponível. A alta utilização pode significar que você tem uma dependência prejudicial de dívidas.
A utilização também é um grande fator determinando sua pontuação de crédito FICO, então vale a pena prestar atenção se você estiver tentando melhorar seu crédito. Compreender e gerir este rácio pode ter um impacto positivo na sua solvabilidade e no seu bem-estar financeiro.
Descobrir sua utilização de crédito
Para calculá-lo, pegue a corrente soma dos saldos de suas contas de crédito rotativo e divida-o pelos limites de crédito totais em todas as suas contas.
Uma taxa de utilização de crédito mais baixa ajuda na sua pontuação de crédito. Evite ultrapassar o índice de utilização de crédito de 30% – mantê-lo igual ou inferior à faixa de 10% é o ideal. Concentre-se em pagar dívidas pendentes e limitar os saldos que você carrega de um mês para o outro.
Considere um cenário em que os saldos do seu cartão de crédito totalizam US$ 2.000 e seus limites de crédito totais em todos os cartões são de US$ 10.000. O índice de utilização de crédito seria de $ 2 mil / $ 10 mil = 20%. Isso indica que você está usando 20% do seu crédito disponível.
O bom da utilização é que ela muda essencialmente a cada mês. Mesmo que você tenha um índice alto por um mês, poderá pagar seus saldos e retornar a uma utilização baixa rapidamente.
13. Relação entre dívida de empréstimo estudantil e salário inicial
Valor total do empréstimo estudantil, dividido pelo salário inicial esperado
A faculdade é notoriamente cara. E a menos que você saiba como conseguir uma bolsa integral ou tenha um fundo para a faculdade, pode ser difícil encarar essas ofertas de empréstimos estudantis e taxas de juros e se perguntar: vale a pena?
A relação dívida / salário fornece um guia simples para estudantes universitários e suas famílias ajudarem a responder a essa pergunta. O seu diploma valerá a dívida a longo prazo?
Esta fórmula ajuda a determinar o valor máximo do empréstimo para um programa de graduação específico.
Como posso saber se meu diploma universitário valerá a pena?
Como não é possível prever o futuro, é impossível calcular o ROI (retorno sobre o investimento) exato de um diploma universitário. Mas você pode observar o mercado de trabalho em sua área de atuação e determinar qual renda inicial pode esperar após a formatura. Sites como salário.com podem ajudar com esta pesquisa.
Seus resultados também o ajudarão a planejar um cronograma realista de pagamento de dívidas para seus empréstimos universitários. Como regra geral, os estudantes devem limitar a relação dívida/salário inicial a menos de 100% para reembolsar os empréstimos durante um período de aproximadamente 10 anos. (É claro que as taxas de juros podem afetar o cronograma exato.)
Então, digamos que você contrate US$ 30.000 em empréstimos e sua renda inicial prevista seja de US$ 50.000. A relação dívida / salário inicial seria de $ 30.000 / $ 50.000 = 60%. O resultado indica que sua dívida seria de 60% do seu salário inicial esperado, o que é relativamente conservador e razoável.
Por outro lado, pedir emprestado $ 60.000 para obter um diploma que leve a um salário inicial médio de $ 30.000 não faz tanto sentido financeiro. Isso colocaria o resultado do índice em 200% – o dobro do valor recomendado.
Não importa o custo do seu diploma, inscreva-se em nosso empréstimos estudantis gratuitos pacote de 101 cursos para garantir que você entenda claramente como eles funcionam.
14. Relação entre empréstimo e valor
Valor restante da hipoteca de um imóvel, dividido pelo seu valor de avaliação
O relação entre empréstimo e valor (LTV) é uma métrica crucial no domínio do financiamento imobiliário. Os credores fazem referência a esse índice como parte do processo de aprovação da hipoteca. Eles também o consideram para aplicações de refinanciamento e linha de crédito de home equity (HELOC). Um LTV baixo é bom porque você deve menos no empréstimo.
Quer você seja um proprietário atual ou um potencial comprador de imóvel residencial pela primeira vez, esse índice de finanças pessoais será relevante para você.
Como funciona o índice LTV para novos compradores de casas
Se você estiver comprando uma casa, seu LTV inicial dependerá do tamanho do pagamento inicial da sua casa. Digamos que você aposte 20% em uma casa avaliada em US$ 200.000, então seu pagamento inicial é de US$ 40.000 e sua hipoteca é de US$ 160.000.
Isso torna sua equação de índice LTV $ 160.000 / $ 200.000 = 80%.
Se você investir apenas 10%, ficará com um LTV de 90%. LTVs mais elevados na compra de novas casas podem acarretar custos adicionais, como taxas de juros hipotecárias mais altas e seguro hipotecário privado (PMI).
Quanto maior for o seu pagamento inicial, menor será o seu LTV e vice-versa. Economizar pelo menos 20% no pagamento inicial proporcionará as condições mais favoráveis.
Como funciona o índice LTV para proprietários de casas
Para os proprietários atuais, o LTV representa quanto patrimônio líquido foi acumulado em sua casa, ou seja, quanto você possui da propriedade hipotecada. Esta figura também determina se você pode refinanciar a uma taxa de juros mais baixa ou acessar uma linha de crédito de home equity.
Seu LTV diminuirá à medida que você paga sua hipoteca, mas também pode mudar se o valor da propriedade avaliada mudar.
Em alguns casos, o LTV pode aumentar se o valor de mercado de um imóvel cair. Isso pode acontecer se houver danos materiais (por exemplo, devido a inundações) ou se ocorrer uma recessão. Mas é muito mais comum que o seu LTV diminua à medida que o valor do seu imóvel aumenta, o que é uma mudança benéfica.
Digamos que você comprou nossa casa de exemplo quando ela estava avaliada em US$ 200.000. Depois de cinco anos, você ainda deve US$ 125.000, mas o valor de sua propriedade aumentou para US$ 250.000. Esse novo valor é o valor que você usará para a proporção: US$ 125.000/US$ 250.000 = 50% em vez de US$ 125.000/US$ 200.000 = 62%. É como obter patrimônio extra de graça!
Dica do especialista: considere as proporções monetárias dentro do contexto da sua vida
Ok, você acabou de fazer muita matemática – respire fundo! Agora é a hora de lembrar que essas equações matemáticas são mais esclarecedoras quando você as coloca no contexto. Um único índice não fornecerá uma visão abrangente de sua saúde financeira. Você nunca deve se sentir mal se alguns dos resultados da sua proporção estiverem acima ou abaixo dos números ideais. Você não precisa viver e morrer de acordo com a proporção de dinheiro! Eles são apenas um guia e sempre há espaço para exceções e flexibilidade com base na sua situação específica. Talvez o diploma universitário desejado não venha com um salário inicial incrível… mas é uma área em que você adoraria trabalhar, com grandes oportunidades de crescimento futuro. Não descarte isso por causa de uma equação matemática. Considere todos eles dentro do contexto de seus valores pessoais essenciais, necessidades e objetivos para fazê-los trabalhar para você.
Por que os índices de finanças pessoais são importantes para você?
Esses índices são ótimas maneiras de destilar a sabedoria financeira testada e comprovada em fórmulas simples que qualquer pessoa pode usar.
Se você quiser saber se suas economias estão no caminho certo, existe uma proporção para isso. Curioso para saber se você está gastando muito com moradia? Existe uma proporção para isso.
Conhecer seus números financeiros pode ajudá-lo a melhorar sua vida
Além disso, manter um registro desses números permite refletir sobre de onde você veio. À medida que você aprende novos truques para uma vida econômica, você pode reduzir suas despesas e melhorar seu índice de fluxo de caixa.
À medida que sua renda cresce e você paga dívidas, esses índices de dívida diminuem diante de seus olhos, enquanto seu patrimônio líquido aumenta.
São algumas pequenas equações satisfatórias que oferecem outra maneira de controlar suas finanças e definir novas metas.
Quais são os índices mais importantes de dinheiro?
As finanças são uma jornada altamente individualizada, portanto a importância de índices específicos pode variar com base nas circunstâncias individuais e nas metas financeiras. Mas, em geral, existem algumas proporções às quais todos deveriam prestar atenção.
O índice de fundos de emergência é uma das minhas principais recomendações para o início de sua jornada financeira. A vida pode lançar obstáculos para qualquer um, a qualquer hora.
Ter pelo menos seis meses de despesas guardadas ajuda a lhe dar uma pista para descobrir as coisas se você for demitido, precisar pagar por uma casa surpresa ou conserto de carro, etc.
Destacarei também o índice de poupança, que inclui poupanças e investimentos tradicionais. A poupança é essencialmente a sua chave para o futuro. Eles colocam todos os seus objetivos ao seu alcance, seja comprar uma casa, pagar seus empréstimos, ou aposentadoria antecipada.
O que é uma boa relação dívida/patrimônio líquido?
Um bom rácio dívida/património líquido estabelece um equilíbrio saudável entre alavancar a dívida para a construção de riqueza e evitar o endividamento excessivo.
Você pode pensar que é melhor lutar para não ter dívidas.
No entanto, embora esse possa ser um objetivo digno para algumas pessoas, nem sempre é o caso. Em algumas situações, a dívida pode ser uma ferramenta para ajudá-lo a melhorar sua saúde financeira.
Ele se liga ao conceito de tipos de dívida, como dívida boa versus dívida inadimplente.
Por exemplo, dívidas de empréstimos estudantis ou dívidas comerciais podem ajudá-lo a ganhar mais dinheiro ao longo da vida. Mas a dívida do cartão de crédito consumirá sua renda com suas altas taxas de juros.
Você pode pensar nisso em termos destes intervalos:
Faixa mais segura: Um índice abaixo de 50% é geralmente considerado saudável – indicando que seu patrimônio líquido é pelo menos o dobro da sua dívida total.
Faixa moderada: proporções entre 50-100% ainda podem ser administráveis, dependendo da situação. Avalie os tipos de dívida que você possui, sua finalidade e se ela contribui para o seu bem-estar financeiro geral.
Níveis de cautela: Índices superiores a 100% indicam que sua dívida total ultrapassa seu patrimônio líquido. Sinaliza um nível mais elevado de risco financeiro, por isso proceda com cuidado e certifique-se de ter uma sólida estratégia de reembolso de dívidas.
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Agora é oficialmente a sua vez!
Para começar a analisar os números, você precisará de algumas informações importantes à sua frente. As principais coisas que você precisa incluem:
Renda anual total
Renda mensal total
Dívidas/passivos totais
Despesas mensais (divididas por categoria)
Valor total do ativo
Valor do ativo líquido (também conhecido como dinheiro ou coisas que você pode transformar rapidamente em dinheiro)
Limites de crédito em seus cartões
Valor imobiliário (para proprietários)
Depois de ter esses números à sua frente, o resto é apenas plug-and-play. Você pode recalcular esses índices de finanças pessoais quantas vezes quiser – digamos, uma vez por mês, uma vez por trimestre ou uma vez por ano – para fique por dentro do seu plano financeiro pessoal. Com o tempo, se você mantiver o curso, poderá até aprenda como ficar rico!
A postagem 14 índices de finanças pessoais mais úteis e como aplicá-los apareceu primeiro em Finanças para garotas inteligentes.
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Autor: Kate Braun
